Reglas de retiro de IRA: transferencia de IRA a CD

Reglas de retiro de IRA: transferencia de IRA a CD
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

P: Tengo 62 años y tengo una cuenta IRA tradicional que está madurando y quiero ponerla en un CD de alta tasa de interés en otro banco.

¿Puedo retirar el dinero y llevar el cheque al otro banco por la inversión del CD sin ninguna penalización o impuestos sobre ese dinero?

R: Debería poder realizar este tipo de transferencia de cuenta de jubilación individual sin impuestos ni multas. Pero debe tener cuidado de seguir las reglas de retiro de IRA para asegurarse de no desencadenar consecuencias fiscales inadvertidamente.

Transferencia de IRA: evite impuestos y multas

Específicamente, la redacción de su pregunta plantea tres cuestiones:

1. Transferencia a una cuenta IRA tradicional

Las personas a menudo se refieren a IRA y certificados de depósito de manera intercambiable. Si bien a menudo están vinculados, representan cosas diferentes.

IRA, CD: ¿Cuál es la diferencia?

    IRA Una IRA es un acuerdo fiscal, una cuenta de jubilación que le permite diferir los impuestos sobre las contribuciones (para una IRA tradicional) y sobre las ganancias de inversión. El dinero de este acuerdo fiscal se puede invertir de diversas formas, incluidas cuentas de ahorro y certificados de depósito, pero también inversiones a más largo plazo como acciones y bonos.

CD Un CD no es un acuerdo fiscal, sino un tipo de cuenta de depósito, que generalmente paga una tasa de interés específica durante un período de tiempo determinado.

La clave aquí es asegurarse de que el CD del nuevo banco esté dentro de una IRA. Debido a que tiene más de 59 años y medio, la transferencia de fondos IRA se puede realizar sin penalización. Pero tendría que pagar impuestos sobre la renta ordinarios sobre el retiro y luego perdería el aplazamiento de impuestos sobre las ganancias de inversiones futuras.

2. Las reglas de retiro de IRA favorecen la transferencia de fideicomisario a fideicomisario

Puede obtener un cheque de su cuenta IRA existente y luego depositarlo en una nueva cuenta IRA. Sin embargo, ese retiro puede estar sujeto a la retención de impuestos, ya que se realiza a través de usted y no directamente a la nueva IRA. Para evitar esto, debe considerar una transferencia de fideicomisario a fideicomisario, donde un fideicomisario de IRA (en este caso, su primer banco) transfiere el dinero directamente a otro fideicomisario de IRA (su nuevo banco). Las transferencias de fideicomisario a fideicomisario no están sujetas a retención.

Este podría ser el método de transferencia más eficiente, ya que es importante realizar la transferencia a una nueva cuenta IRA dentro de los 60 días o, de lo contrario, el retiro estaría sujeto a impuestos.

Solo asegúrese de verificar primero las tarifas bancarias asociadas con una transferencia de fideicomisario a fideicomisario.

3. Encuentre las mejores tarifas de CD antes de transferir su IRA

Tómese el tiempo para comparar bancos para encontrar las mejores tasas de CD antes de transferir su IRA porque, a menos que haga una transferencia de fideicomisario a fideicomisario, es posible que esté efectivamente bloqueado durante un año. El IRS solo permite a los contribuyentes una única transferencia de IRA dentro de cualquier período de 12 meses, aunque las transferencias de fideicomisario a fideicomisario están exentas de esta limitación.

El tipo de transferencia del que habla puede ser una buena técnica para ganar un poco más de interés en sus ahorros para la jubilación al encontrar las mejores tasas de CD y posiblemente crear una escalera de CD. Solo asegúrese de permanecer dentro de las reglas de retiro de IRA para este tipo de transferencia, de modo que sus ganancias de intereses adicionales no se vean anuladas por consecuencias fiscales innecesarias.