Desacreditado: cómo las verificaciones de crédito laboral mantienen a los trabajadores calificados sin trabajo | Población

Desacreditado: cómo las verificaciones de crédito laboral mantienen a los trabajadores calificados sin trabajo | Población
Category: Buen Crédito
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13 enero, 2021

Por qué las verificaciones de crédito laboral constituyen una barrera ilegítima para el empleo.

Resumen Ejecutivo

Hoy en día, es común que los empleadores miren el historial crediticio personal de los solicitantes de empleo antes de tomar una decisión de contratación. Una amplia gama de puestos, desde puestos financieros de alto nivel hasta trabajos de mantenimiento, ofrecer soporte técnico telefónico, trabajar como repartidor o vender yogur helado, pueden requerir una verificación de crédito. Sin embargo, a pesar de su prevalencia, se sabe poco sobre lo que las verificaciones de crédito realmente revelan a los empleadores, las consecuencias para los solicitantes de empleo o el impacto general de las verificaciones de crédito en nuestra sociedad. Este informe utiliza nuevos datos de la Encuesta nacional de 2012 de Demos sobre la deuda de tarjetas de crédito en hogares de ingresos bajos y medios para abordar estas preguntas. En general, encontramos evidencia sustancial de que las verificaciones de crédito laboral constituyen una barrera ilegítima para el empleo.

Resultados clave

Entre los hogares de ingresos bajos y medios que tienen deudas con tarjetas de crédito:

  • Las verificaciones de crédito laboral son comunes. Entre los encuestados que están desempleados, 1 de cada 4 dice que un empleador potencial ha solicitado verificar su informe crediticio como parte de una solicitud de empleo.
  • A las personas se les niegan trabajos debido a verificaciones de crédito. A 1 de cada 10 encuestados que están desempleados se les ha informado que no serían contratados para un trabajo debido a la información en su informe crediticio. Entre los solicitantes de empleo con historial crediticio defectuoso, a 1 de cada 7 se les ha informado que no fueron contratados debido a su crédito.
  • La falta de crédito está asociada con el desempleo familiar, la falta de cobertura médica y la deuda médica. Estos factores reflejan la mala economía y la desgracia personal y tienen poca relación con el desempeño de un solicitante de empleo en el trabajo.
  • Las personas de color tienen una probabilidad desproporcionada de reportar mal crédito. Nuestros hallazgos son consistentes con investigaciones anteriores que concluyen que los hogares afroamericanos y latinos tienen peor crédito, en promedio, que los hogares blancos. Como resultado, las verificaciones de crédito de empleo pueden excluir de manera desproporcionada a las personas de color de los trabajos, lo que lleva a una contratación discriminatoria.
  • Los errores en los informes crediticios se suelen citar como factores que contribuyen al mal crédito. Aproximadamente 1 de cada 8 encuestados que dicen tener un historial crediticio deficiente citan “errores en mi informe crediticio” como una razón de su historial crediticio deficiente. El hallazgo es consistente con otras investigaciones sobre la prevalencia de errores en los informes crediticios.

Llegamos a la conclusión de que las verificaciones de crédito laboral obstruyen ilegítimamente el acceso al empleo, a menudo para los mismos solicitantes de empleo que más lo necesitan.

Introducción

Hoy en día, es común que los empleadores revisen el historial crediticio personal de los solicitantes de empleo antes de tomar decisiones de contratación. Según una encuesta de profesionales de recursos humanos, casi la mitad de los empleadores verifican el historial crediticio de un empleado al contratar para algunos o todos los puestos.1

La práctica no se limita a los puestos gerenciales de alto nivel: incluso un vistazo breve a un sitio web popular de listas de trabajos revela que los empleadores requieren verificaciones de crédito para trabajos tan diversos como realizar trabajos de mantenimiento, ofrecer soporte técnico telefónico, ayudar en una oficina, trabajar como repartidor, vendiendo seguros, trabajando como asistente de atención domiciliaria, supervisando un almacén y sirviendo yogur helado.2 Algunos empleadores también controlan el crédito de los empleados existentes, a menudo cuando están considerando una promoción.

Sin embargo, a pesar de su prevalencia, se sabe poco sobre lo que las verificaciones de crédito realmente revelan a los empleadores, cuáles son las consecuencias para los solicitantes de empleo o el impacto general de las verificaciones de crédito del empleo en nuestra sociedad. Este documento, que se basa en nuevos datos de la Encuesta nacional de 2012 de Demos sobre la deuda con tarjetas de crédito en hogares de ingresos bajos y medios, una encuesta representativa a nivel nacional de 997 hogares estadounidenses de ingresos bajos y medios que tienen deudas con tarjetas de crédito, 3 aborda estas preguntas y encuentra evidencia sustancial de que las verificaciones de crédito laboral constituyen una barrera ilegítima para el empleo.

Los informes de crédito no se diseñaron como una herramienta de selección de empleo. En cambio, se desarrollaron como un medio para que los prestamistas evalúen si un posible prestatario sería un buen riesgo crediticio: al observar el historial de pago de sus deudas de alguien, los prestamistas deciden si conceder un préstamo y en qué condiciones. En consecuencia, los informes de crédito incluyen no solo el nombre, la dirección, las direcciones anteriores y el número de seguro social de una persona, sino también información sobre la deuda hipotecaria; datos sobre préstamos estudiantiles; montos de los pagos del automóvil; detalles sobre cuentas de tarjetas de crédito, incluidos saldos, límites de crédito y pagos mensuales; registros de quiebras; facturas, incluidas las deudas médicas, que están en cobro; y gravámenes fiscales.Los empleadores pueden comprar los informes de crédito a través de cualquier número de empresas que ofrezcan verificaciones de antecedentes laborales (que también pueden incluir verificaciones de antecedentes penales u otros datos públicos), pero la parte crediticia del informe generalmente la proporciona una de las tres grandes corporaciones globales: Equifax , Experian y Transunion, que también se conocen como agencias de informes del consumidor (CRA). Los puntajes de crédito, otro producto utilizado por los prestamistas que consiste en un solo número calculado sobre la base de la información de un informe de crédito, no se suelen proporcionar a los empleadores.Los puntajes de crédito, otro producto utilizado por los prestamistas que consiste en un solo número calculado sobre la base de la información de un informe de crédito, no se suelen proporcionar a los empleadores.Los puntajes de crédito, otro producto utilizado por los prestamistas que consiste en un solo número calculado sobre la base de la información de un informe de crédito, no se suelen proporcionar a los empleadores.

Las verificaciones de crédito de empleo son legales según la ley federal. La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) permite a los empleadores solicitar informes de crédito sobre solicitantes de empleo y empleados existentes.4 Según el estatuto, los empleadores deben obtener primero un permiso por escrito de la persona cuyo informe de crédito buscan revisar. Los empleadores también están obligados a notificar a las personas antes de que tomen “medidas adversas” (en este caso, no contratar, promover o retener a un empleado) basándose total o parcialmente en cualquier información del informe crediticio. El empleador debe ofrecer una copia del informe de crédito y un resumen escrito de los derechos del consumidor junto con esta notificación. Después de proporcionar a los solicitantes de empleo un período corto de tiempo (generalmente de tres a cinco días hábiles) para identificar y comenzar a disputar cualquier error en su informe de créditoLuego, los empleadores pueden tomar medidas basándose en el informe y deben notificar nuevamente al solicitante de empleo.

Estas protecciones al consumidor son importantes, pero están lejos de ser suficientes para evitar que las verificaciones de crédito se conviertan en una barrera para el empleo. Los empleadores pueden rechazar a cualquier solicitante de empleo que rechace una verificación de crédito. Y aunque un número creciente de leyes estatales restringen las circunstancias bajo las cuales un empleador puede discriminar a los solicitantes de empleo sobre la base de su historial crediticio (consulte las notas finales para obtener una lista de los estatutos estatales), la ley federal permite a los empleadores usar el historial crediticio como base para negar empleo.5

Las verificaciones de crédito de empleo son comunes, y a las personas se les niegan trabajos debido a ellas

Ninguna fuente oficial recopila y difunde información sobre el número de solicitantes de empleo sujetos a verificaciones de crédito como condición para el empleo. La estadística más comúnmente citada sobre la frecuencia de las verificaciones de crédito del empleo proviene de la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM), que encuentra que el 47 por ciento de los empleadores realiza verificaciones de crédito a algunos o todos los solicitantes de empleo.6 Pero esta estadística, basada en una encuesta de menos de 400 empleadores, no explica cuántos empleados están realmente sujetos a verificaciones de crédito, o la probabilidad de que un solicitante de empleo deba dar su consentimiento a una para ser considerado para un trabajo. Nuestra encuesta de hogares de ingresos bajos y medios que tienen deudas con tarjetas de crédito encuentra que aproximadamente 1 de cada 7 de estos hogares recuerdan que un empleador o posible empleador les pidió que autorizaran una verificación de crédito.Aproximadamente la misma proporción dice que no sabe si alguna vez se le ha pedido una verificación de crédito laboral.

Entre los encuestados que están desempleados, los recuerdos son más frescos: 1 de cada 4 recuerda que un empleador potencial ha solicitado verificar su informe crediticio como parte de una solicitud de empleo.

Sin embargo, hay motivos para creer que la prevalencia real de las verificaciones de crédito laboral puede ser aún mayor: en la avalancha de papeleo que a menudo rodea el proceso de solicitud de empleo, los solicitantes pueden olvidar rápidamente los detalles de los muchos documentos que firmaron. Además, es probable que la prevalencia de verificaciones de crédito sea mayor entre los hogares de ingresos más altos excluidos de nuestra encuesta, ya que SHRM encuentra que es más probable que los empleadores realicen verificaciones de crédito para puestos ejecutivos senior y trabajos con responsabilidad financiera significativa, puestos que probablemente estar tan bien pagados como para empujar los ingresos familiares fuera de los límites de nuestra encuesta en muchos casos.

Para representar una barrera al empleo verdaderamente generalizada, las verificaciones de crédito no solo deben realizarse de manera generalizada, sino que también deben convertirse en una base para perder oportunidades laborales. Encontramos que 1 de cada 10 participantes en nuestra encuesta que están desempleados han sido informados de que no serían contratados para un trabajo debido a la información en su informe crediticio. Entre los solicitantes de empleo con antecedentes crediticios defectuosos, a 1 de cada 7 se les ha informado que no fueron contratados debido a su crédito.7

Sin embargo, el número real puede ser aún mayor: si bien la FCRA requiere que los empleadores proporcionen una notificación oficial cuando un informe de crédito jugó un papel en la decisión de no contratar a alguien, el cumplimiento de esta disposición es difícil de supervisar. En el caso poco probable de que sean investigados, los empleadores que no quieran molestarse con las divulgaciones exigidas por la FCRA pueden afirmar falsamente que el informe de crédito no fue un factor en su decisión de no contratar a un empleado. Una vez más, el hecho de que nuestra encuesta solo incluyera hogares de ingresos bajos y medios también puede subestimar la proporción del total de solicitantes de empleo rechazados por los empleadores debido a su escaso crédito.

La falta de crédito está relacionada con el desempleo, la falta de cobertura médica y la deuda médica.

Entre los hogares de ingresos bajos y medianos con deuda de tarjetas de crédito en nuestra muestra, encontramos que el crédito deficiente o en declive se asocia con hogares que experimentan la pérdida del empleo, la falta de cobertura de salud o la deuda médica. También encontramos que los hogares con niños tienen más probabilidades de reportar un crédito pobre o en declive.

Es fácil entender cómo tener una persona que genera ingresos en el hogar sin trabajo durante un período prolongado de tiempo puede hacer que sea más difícil mantenerse al día con las facturas y así mantener un buen crédito. Descubrimos que los hogares que se enfrentaban a un desempleo prolongado tenían más probabilidades que otros de nuestra muestra de que otros miembros del hogar trabajaran horas extra o consiguieran un trabajo adicional, pidieran dinero prestado a familiares y amigos, ahorraran para la jubilación o vendan artículos valiosos como un automóvil. o joyas para hacer frente a gastos inesperados. Pero estas medidas no siempre fueron suficientes: el 31 por ciento de los hogares que han tenido un miembro sin trabajo durante dos meses o más en los últimos tres años dicen que su puntaje crediticio ha disminuido durante el mismo período de tiempo, en comparación con solo el 22 por ciento de esos que no han experimentado un desempleo prolongado en su hogar.De manera similar, las personas de hogares con alguien sin trabajo en los últimos tres años tienen más probabilidades de describir su crédito como “deficiente” y menos probabilidades de describirlo como “bueno” o “excelente” que aquellos que no han experimentado un desempleo prolongado en su casa.

Además, es mucho más probable que las personas con puntajes crediticios bajos hayan incurrido en gastos relacionados con la pérdida del empleo durante los últimos tres años. Casi la mitad (45 por ciento) de aquellos con puntajes de crédito por debajo de 620 dicen que han incurrido en gastos relacionados con la pérdida de un trabajo en los últimos tres años. Esto se compara con solo el 19 por ciento de aquellos con puntajes superiores a 700. Como era de esperar, parece mucho más fácil mantener un buen crédito si no está lidiando con un desempleo prolongado.

Tiene poco sentido decir que alguien no es un buen candidato para un trabajo porque todavía hace frente a los gastos de una costosa emergencia médica familiar hace varios años. Sin embargo, este puede ser exactamente el tipo de situación que indica un historial crediticio defectuoso: tener facturas médicas impagas o deudas médicas se cita como una de las principales causas de mal crédito entre los encuestados que dicen que su crédito es deficiente, con más de la mitad citando cuentas médicas. facturas como factor. Los hogares que reportan puntajes de crédito bajos tienen más probabilidades de tener deudas médicas en sus tarjetas de crédito que aquellos con buen crédito. Además, más de la mitad de las personas con puntajes de crédito autoinformados por debajo de 620 también tienen deudas médicas que no están en sus tarjetas de crédito. La falta de cobertura de salud también es un factor de mal crédito: en nuestra muestra,los hogares que incluyen a alguien sin cobertura médica tienen más del doble de probabilidades de informar que su puntaje crediticio ha disminuido mucho en los últimos tres años.

Nuestros hallazgos sobre la prevalencia de la deuda médica son similares a los de estudios anteriores. El Commonwealth Fund descubrió que en 2007, el 41 por ciento de los adultos en edad laboral habían acumulado deudas médicas o reportaron problemas para pagar sus facturas médicas.8 De manera similar, un estudio de la Reserva Federal encontró que los informes crediticios de aproximadamente el 15.7 por ciento de las personas de ingresos medios y casi el 23 por ciento de las personas de bajos ingresos incluían cuentas de cobranza para deudas médicas.9 Como resultado, la gran mayoría de estas personas tenían puntajes crediticios más bajos. La estadística más sorprendente es que los investigadores de la Junta de la Reserva Federal encontraron que el 52 por ciento de todas las cuentas reportadas por las agencias de cobranza consistían en deudas médicas.10 El mal crédito cuenta una historia de infortunio médico de manera mucho más convincente que una de malos hábitos de trabajo.

Por último, la crianza de los hijos parece tener una asociación negativa con los puntajes crediticios, ya que los hogares con uno o más niños en casa tienen más probabilidades de reportar un crédito deficiente. El veintitrés por ciento de los hogares endeudados que crían hijos describen sus puntajes crediticios como bajos, en comparación con el 12 por ciento de los hogares endeudados sin hijos. Estos números se correlacionan con los puntajes informados: el 25 por ciento de los hogares que tienen niños en casa y conocen sus puntajes de crédito dentro de un rango clasifican su puntaje de crédito por debajo de 620, en comparación con el 13 por ciento de los hogares sin niños en el hogar. En cambio, los hogares sin hijos tienen más probabilidades de tener puntajes en la parte superior de la clasificación, y el 17 por ciento de estos hogares reportan un puntaje de crédito de 800 o más, en comparación con el 5 por ciento en esta categoría entre los hogares endeudados con niños que viven en el hogar.

Las personas de color tienen una probabilidad desproporcionada de reportar mal crédito.

Nuestra encuesta encontró que los hogares de color están en una seria desventaja cuando se trata de historial crediticio. Si bien la mayoría de los hogares blancos de ingresos bajos y medios con deudas de tarjetas de crédito informan un crédito bueno o excelente, lo contrario es cierto para los afroamericanos. El sesenta y cinco por ciento de los hogares blancos en nuestra muestra describen sus puntajes crediticios como buenos o excelentes, mucho más altos que el 44 por ciento de los hogares afroamericanos que se identifican en las categorías buenas o excelentes. En contraste, más de la mitad de los hogares afroamericanos se encuentran en el rango de crédito justo y pobre. Entre los hogares con deuda de tarjetas de crédito que conocen su puntaje crediticio dentro de un rango, solo el 15 por ciento de los hogares blancos en nuestra muestra tienen puntajes crediticios por debajo de 620, en comparación con más de un tercio de los hogares afroamericanos.La mayoría de los hogares blancos (59 por ciento) reportan puntajes de 700 o más, mostrando un crédito sólido, mientras que menos de una cuarta parte de los afroamericanos (24 por ciento) pueden alcanzar el mismo estatus de calificación crediticia alta. Nuestros hallazgos son consistentes con investigaciones previas sobre la brecha racial en los puntajes de crédito, incluidos estudios de la Junta de la Reserva Federal, la Comisión Federal de Comercio y la Institución Brookings.11

Los antecedentes crediticios de latinos y afroamericanos han sufrido como resultado de la discriminación en los préstamos, la vivienda y el empleo en sí. Este legado de discriminación también ha resultado en una brecha de riqueza racial grande y creciente: en 2009, la riqueza media de los hogares blancos era 20 veces mayor que la de los hogares negros y 18 veces mayor que la de los hogares hispanos.12 Con sustancialmente menos riqueza para aprovechar, los hogares de color se ven obligados a pedir prestado para hacer frente a emergencias en momentos en que los hogares blancos pueden recurrir a sus ahorros. Al mismo tiempo, los esquemas de préstamos predatorios en la última década se enfocaron en comunidades de color, agravando las disparidades históricas en riqueza y activos, y dejando a los afroamericanos, latinos y otras personas de color en mayor riesgo de ejecución hipotecaria e impago de préstamos.Las verificaciones de crédito laboral pueden perpetuar y amplificar esta injusticia, traduciendo un legado de préstamos injustos en otro medio sutil de discriminación laboral.

El potencial racialmente discriminatorio de las verificaciones de crédito laboral es la razón clave por la que organizaciones de derechos civiles como la NAACP, el Consejo Nacional de La Raza, la Conferencia de Liderazgo en Derechos Civiles y Humanos y el Comité de Abogados por los Derechos Civiles bajo la Ley se han opuesto públicamente a la uso de comprobaciones de crédito laboral.13 En general, la ley de derechos civiles exige que los empleadores justifiquen la idoneidad de una práctica laboral si crea un impacto desigual en un grupo históricamente sujeto a discriminación en el lugar de trabajo. Aunque los casos específicos de discriminación pueden ser difíciles de probar, se han ganado algunos juicios de alto perfil. Por ejemplo, el Departamento de Trabajo ganó un caso en 2010 contra Bank of America en el que se descubrió que el banco había discriminado a los afroamericanos al utilizar verificaciones de crédito para contratar empleados de nivel de entrada.Una proporción significativamente mayor de candidatos afroamericanos (11,5 por ciento) fueron excluidos debido a la verificación de crédito que los candidatos blancos (6,6 por ciento) .14

Los errores en los informes de crédito se mencionan comúnmente como factores que contribuyen a un crédito deficiente.

La frecuencia de errores en los informes de crédito es otra razón por la que los informes de crédito no son confiables para el empleo. En nuestra muestra, el 12 por ciento de los encuestados que dicen que tienen mal crédito afirman que los errores en su informe crediticio fueron un factor contribuyente. Esta tasa de errores debe considerarse a la luz de otras investigaciones importantes sobre el tema. En febrero de 2013, la Comisión Federal de Comercio publicó los resultados de un estudio exhaustivo de errores en los informes crediticios, y encontró que el 21 por ciento de los consumidores estadounidenses tenían un error en un informe crediticio de al menos una de las tres principales compañías de informes crediticios.15 El trece por ciento de los consumidores tuvieron errores lo suficientemente graves como para cambiar su puntaje crediticio. En última instancia, alrededor del cinco por ciento de los consumidores (aproximadamente 10 millones de estadounidenses) tuvieron errores que podrían llevarlos a pagar más por productos crediticios.como préstamos para automóviles, hipotecas o tarjetas de crédito.

Sin embargo, es mucho más difícil evaluar el impacto de los errores en los informes crediticios sobre el empleo. A diferencia de los prestamistas, los empleadores no consideran un número duro como un puntaje de crédito, sino que evalúan subjetivamente la lista de cuentas del informe de crédito, decidiendo subjetivamente cuánto peso dan a elementos como ejecuciones hipotecarias, facturas atrasadas o cuentas en cobranza. Lo que parece significativo para un empleador puede no parecerlo para otro. Por lo tanto, un error en los informes crediticios que sea demasiado pequeño para marcar una diferencia al solicitar un crédito, sin embargo, podría destacar a un empleador y costarle un trabajo a alguien.

Desafortunadamente, las salvaguardas incluidas en la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) para proteger a los solicitantes de empleo de errores en los informes crediticios no siempre han demostrado ser suficientes. Aunque los empleadores están obligados a notificar a los solicitantes de empleo antes de implementar una decisión de no contratarlos basándose en cualquier parte en la información de un informe de crédito, el cumplimiento del empleador con esta regla es difícil de monitorear o hacer cumplir. Como resultado, es posible que los solicitantes de empleo nunca se den cuenta de que no fueron contratados debido a su informe de crédito y, además, es posible que no se den cuenta de que su informe de crédito contiene errores. Además, el proceso de resolución de errores en los informes crediticios tiene graves fallas, ya que las agencias de informes crediticios utilizan un proceso automatizado de resolución de disputas que los consumidores describen como “Kafkaesque”.

Un informe reciente del New York Times ilustra cómo, en la práctica, los errores en los informes crediticios pueden obstaculizar la búsqueda de empleo a pesar de las supuestas protecciones de la FCRA. El artículo cuenta la historia de María Ortiz, quien, después de años de empleo estable, pasó casi dos años buscando trabajo y aún no pudo conseguir un trabajo a pesar de la ayuda de una agencia de desarrollo de la fuerza laboral:

La Sra. Ortiz estaba desconcertada por los repetidos rechazos hasta que su asistente social revisó su informe crediticio. Todo tenía sentido entonces: mostraba que se había agregado información dañina y defectuosa a su informe.

“Dijo que debo más de $ 75,000 y que tengo dos autos”, chilló Ortiz. “¡Yo no conduzco! Dijo que tengo una hipoteca. ¡No tengo casa! “

Al darse cuenta rápidamente de que necesitaba corregir la información falsa, la Sra. Ortiz y su asistente social enviaron cartas a más de 20 empresas y las oficinas de crédito para aclarar qué deudas eran verdaderamente suyas.

“Tenía muchas tarjetas de crédito, pero siempre las pagaba a tiempo”, dijo. “Solo tenía $ 500 de deuda de tarjetas de crédito, tal vez menos, y no estaban pendientes”. Desde entonces, su reputación crediticia ha sido restaurada y ha logrado una puntuación TransUnion casi perfecta, 798, pero la mancha en su historial tardó varios meses en revertirse y no estuvo exenta de consecuencias.

En el verano de 2010, Ortiz asistió a una segunda entrevista para un puesto como cajera de banco en Long Island.

“Pensé que iba a conseguir el trabajo, pero hicieron mi informe y me dijeron que no”, dijo. A pesar de las cartas que envió la Sra. Ortiz, su informe aún reflejaba información incorrecta16.

La historia de la Sra. Ortiz es instructiva. Es imposible saber cuántos de los trabajos que solicitó a lo largo de los años la rechazaron como resultado de información crediticia incorrecta, mientras que los empleadores simplemente no proporcionaron la notificación requerida por la FCRA. Como mínimo, parece que el puesto de cajero del banco no brindó la oportunidad necesaria para abordar los errores ya discutidos en su informe de crédito antes de rechazarla para el trabajo. Finalmente, es revelador que incluso con la ayuda de un asistente social dedicado, la Sra. Ortiz tardó meses en corregir los errores en su informe crediticio. En la práctica, disputar un error puede ser una negociación tripartita que requiere mucho tiempo y es casi imposible entre el buró de crédito, el acreedor y el individuo, una negociación cuyo resultado está controlado en última instancia por la decisión a veces arbitraria de la agencia. 17

Recomendaciones de política

Las verificaciones de crédito de empleo son una barrera ilegítima para el empleo, a menudo para los mismos solicitantes de empleo que más lo necesitan. Muchas entidades gubernamentales, desde los ayuntamientos locales hasta las agencias federales, pueden tomar medidas para reducir la prevalencia de las verificaciones de crédito laboral y mitigar de otra manera su impacto negativo.

Recomendamos lo siguiente:

Gobiernos municipales y estatales

Aprobar legislación que prohíba las verificaciones de crédito laboral

En febrero de 2013, ocho estados (California, Connecticut, Hawái, Illinois, Maryland, Oregon, Vermont y Washington) aprobaron leyes para restringir el uso de verificaciones de crédito en el empleo y decenas de ciudades y estados adicionales han presentado proyectos de ley para hacerlo. Como señaló el consejo editorial del New York Times, “el interés en torno a este tema muestra que más legisladores están empezando a darse cuenta de cómo esta práctica injusta daña las vidas y las perspectivas laborales de millones de personas” .18 Al mismo tiempo, sin embargo, estas leyes incluyen numerosas exenciones que permiten a ciertos empleadores continuar realizando verificaciones de crédito incluso cuando no hay evidencia de que el historial crediticio sea relevante para el desempeño laboral. En consecuencia, los estados que ya han restringido las verificaciones de crédito de empleo deberían endurecer sus leyes y eliminar las exenciones.Otros estados y ciudades deberían tomar medidas para prohibir las verificaciones de crédito.

Detener el uso gubernamental de verificaciones de crédito de empleo para su propia contratación.

Antes de que el estado de Connecticut promulgara sus restricciones sobre las verificaciones de crédito laboral, la ciudad de Hartford abrió el camino al eliminar las verificaciones de crédito para todas las contrataciones municipales. Esta es una excelente opción de política para ciudades y condados a los que la ley estatal les prohíbe regular a los empleadores privados: al cambiar sus propias prácticas de contratación, estas jurisdicciones pueden eliminar directamente una barrera al empleo público para los ciudadanos con crédito deteriorado y enviar un mensaje a las empresas privadas. sobre las deficiencias de las verificaciones de crédito laboral.

Congreso de Estados Unidos

Aprobar legislación que prohíba las verificaciones de crédito laboral

El representante Steve Cohen presentó la Ley de igualdad de empleo para todos (HR 645). Esta legislación enmendaría la Ley de Informe Justo de Crédito para prohibir el uso de verificaciones de crédito laboral. Esta legislación fue respaldada por la Conferencia de Liderazgo en Derechos Civiles y Humanos, la NAACP, el Consejo Nacional de La Raza, la Asociación Nacional para Mujeres y Familias, la AFL-CIO y decenas de otras organizaciones de derechos civiles, empleo y defensa del consumidor. El proyecto de ley debe aprobarse y convertirse en ley.

Agencias federales

Deje de usar verificaciones de crédito en las contrataciones propias de las agencias federales.

Actualmente, muchas agencias federales exigen verificaciones de crédito como parte de su determinación de idoneidad para el empleo federal. Se supone que las verificaciones de crédito se utilizan como un medio para determinar la irresponsabilidad financiera deliberada, pero en la práctica, los solicitantes de empleo con mal crédito debido a cualquier circunstancia pueden ser descalificados del empleo. Las agencias federales deben dejar de usar verificaciones de crédito en sus propias contrataciones, con posibles excepciones para puestos que requieren autorización de seguridad nacional.

Oficina de protección financiera del consumidor

Exigir a las agencias de informes crediticios que mejoren la precisión.

La CFPB debe utilizar su nueva autoridad de supervisión para garantizar que las agencias de informes crediticios reduzcan la incidencia de errores en los informes crediticios y mejoren sus procedimientos de resolución de disputas. Si bien estas medidas no evitarán directamente el uso de verificaciones de crédito con fines laborales, reducirán las posibilidades de que a los solicitantes de empleo sujetos a verificaciones de crédito se les niegue un trabajo debido a errores en sus informes.

Exigir a las agencias de informes crediticios que eliminen información sobre deudas médicas, cuentas en disputa y productos inseguros de los informes crediticios.

Si bien hay poca o ninguna evidencia de que los datos sobre el historial crediticio personal sean relevantes para el empleo, algunas categorías de información en los informes crediticios son particularmente perniciosas porque representan información en disputa, invasiones de la privacidad médica y / o una discriminación repetida contra quienes tienen ya ha sido víctima de préstamos abusivos.

La deuda médica, las cuentas en disputa y los incumplimientos de productos financieros inseguros no solo no logran predecir el comportamiento laboral, sino que también pueden no predecir el comportamiento de los consumidores como prestatario.

En consecuencia, el CFPB debe actuar para garantizar que:

  • Las cuentas en disputa se excluyen de los informes de crédito o se marcan como “en disputa”.
  • La deuda médica, incluida la deuda entregada a agencias de cobro, está excluida de los informes crediticios.
  • El CFPB debe desarrollar estándares para la notificación de incumplimientos de productos financieros que consideren “inseguros”, como préstamos con intereses extremadamente altos. Si los incumplimientos en productos inseguros no predicen los riesgos de pago futuros de productos seguros, deben excluirse de los informes crediticios.

Comisión Federal de Comercio

Hacer cumplir los requisitos de la Ley de informes crediticios justos a los empleadores.

La FCRA exige que los empleadores obtengan la autorización de un solicitante de empleo antes de solicitar un informe de crédito y notifique a los solicitantes de empleo si el empleador planea tomar una acción adversa (como rechazar una solicitud de empleo o negar una promoción) debido en cualquier parte a la información en un informe de crédito. Como se señaló anteriormente, el cumplimiento de estas disposiciones es difícil de supervisar, ya que sin notificación un empleado no tendría forma de saber que fue rechazado debido a su historial crediticio. Sin embargo, la Comisión Federal de Comercio debe buscar agresivamente consejos y buscar formas de hacer cumplir la ley.

Continuar aplicando los requisitos de la Ley de informes crediticios justos a las empresas que venden informes crediticios y otros datos del consumidor a los empleadores.

En 2012, la FTC resolvió los cargos con el corredor de datos en línea Spokeo por comercializar información del consumidor a personas de recursos humanos y agencias de reclutamiento en formas que violaban la FCRA. La FTC debe seguir aplicando la ley enérgicamente.

Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo

Emitir orientación que prohíba el uso del historial crediticio con fines laborales.

Nuestra investigación es solo el último estudio que demuestra que las personas de color tienen una probabilidad desproporcionada de reportar un historial crediticio deficiente, lo que sugiere fuertemente que las verificaciones de crédito laboral tienen un impacto desigual en los afroamericanos y otros grupos protegidos por el Título VII de la Ley de Derechos Civiles de 1964. De hecho , el Departamento de Trabajo ganó un caso contra Bank of America en el que se descubrió que el banco había discriminado a los afroamericanos al utilizar verificaciones de crédito para contratar empleados de nivel inicial.19 Dado que existe poca o ninguna evidencia de que el historial crediticio prediga significativamente el empleo desempeño para cualquier puesto, la Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) debe emitir una guía formal que prohíba el uso del historial crediticio para fines laborales.

Conclusión: las verificaciones de crédito laboral obstruyen ilegítimamente el acceso a los puestos de trabajo

Nuestra investigación respalda el argumento de que las verificaciones de crédito laboral pueden crear un problema insostenible para quienes buscan trabajo: no pueden conseguir un trabajo debido a un crédito dañado y no pueden escapar de las deudas y mejorar su crédito porque no pueden encontrar trabajo. Pero la injusticia fundamental de la situación va un paso más allá: encontramos que un historial crediticio deficiente está asociado con factores como la raza, el estado de desempleo, las responsabilidades de los padres y la deuda médica que no se han justificado como razones para tomar decisiones de contratación y, en el caso caso de discriminación racial en la contratación – son ilegales en los Estados Unidos. En consecuencia, concluimos que el historial crediticio obstruye ilegítimamente el acceso al empleo. Muchos estadounidenses parecen estar de acuerdo:cuando preguntamos a nuestra muestra de trabajadores de ingresos bajos y medios con deudas de tarjetas de crédito si los empleadores deberían poder ver el informe crediticio de un solicitante de empleo, el 75 por ciento dijo que no.