¿Cuándo vale la pena refinanciar un préstamo hipotecario? |

¿Cuándo vale la pena refinanciar un préstamo hipotecario? |
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13 enero, 2021

Reduzca sus pagos mensuales y fije tasas más bajas, pero considere todos los factores primero.

Actualizado el 27 de abril de 2020

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Una casa es a menudo su activo individual más grande, y una hipoteca es a menudo su pasivo individual más grande. Entonces, ¿es ahora el momento adecuado para refinanciar su hipoteca?

¿Qué hay en esta guía?

  1. ¿Cuándo refinanciaría un préstamo hipotecario?
  2. Cómo decidir si debe refinanciar
  3. Sus opciones de refinanciamiento de préstamos hipotecarios
  4. Que considerar antes de refinanciar
  5. Lista de verificación de refinanciamiento
  6. ¿Qué debo preguntarle a mi agente hipotecario?

¿Cuándo refinanciaría un préstamo hipotecario?

Los propietarios de viviendas a menudo buscan refinanciar una hipoteca para reducir la tasa de interés de un préstamo hipotecario existente. Fijar una tasa más baja puede ahorrar dinero al reducir sus pagos mensuales y aumentar la velocidad a la que acumula el valor neto de su vivienda.

Pago mensual más bajo

Para una casa de $ 380,000 con un pago inicial del 20%, una hipoteca de tasa fija a 30 años que tiene una tasa de interés del 4.625% tendría un pago mensual de aproximadamente $ 1,563, sin incluir impuestos y seguro de hogar.

Pero si reduce la tasa de interés en un 1%, el pago mensual se reduciría a aproximadamente $ 1386, suponiendo que la salud financiera y el historial crediticio del prestatario sigan siendo los mismos.

En este ejemplo, una caída del 1% en la tasa de interés generaría aproximadamente $ 2,124 en ahorros por año.

Plazo de préstamo más corto

Acortar el plazo de una hipoteca es otra gran razón para refinanciar. Durante los primeros 15 años de una hipoteca a 30 años, la mayor parte de los pagos del titular de la hipoteca se realiza sobre intereses.

Por ejemplo, en una casa valorada en $ 380,000, pasar de una hipoteca a tasa fija a 30 años a una hipoteca a tasa fija a 15 años con una tasa de interés del 4.625% aumentaría los pagos mensuales de $ 1,563 a $ 2,345.

Sin embargo, acortar el plazo del préstamo hipotecario le ahorraría al titular de la hipoteca $ 140,565 en pagos de intereses reducidos durante la vigencia del préstamo. Este ahorro puede ser mayor si también se fija una tasa de interés más baja cuando se produce el refinanciamiento.

Con los préstamos de tasa fija, la tasa de interés se establece durante la vigencia del préstamo, por lo general 15 o 30 años. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) generalmente comienzan como préstamos de tasa fija y, después de unos años, cambian a préstamos de tasa variable. Un titular de un ARM puede beneficiarse de la disminución de las tasas. Pero si las tasas aumentan, los pagos mensuales también aumentarán.

Algunos propietarios refinancian un ARM a una hipoteca de tasa fija para limitar la incertidumbre sobre los pagos futuros. Por el contrario, algunos titulares de hipotecas pasan de una hipoteca de tasa fija a una ARM. A menudo, los ARM ofrecen pagos mensuales más bajos ya que la tasa de interés es fija por un período más corto.

Mi experiencia con la refinanciación

Mi esposo y yo compramos una casa que solo podíamos pagar con dos ingresos, y me encontré desempleada aproximadamente un año después. Entonces, como nos estábamos quedando sin dinero, decidimos explorar el refinanciamiento.

Respondí a una oferta a través de mi proveedor hipotecario, Freedom Mortgage, para refinanciar mi préstamo que en ese momento tenía solo un año y medio. Califiqué para una tasa de interés más baja, lo que redujo mi hipoteca de 3.8% a 3.25% y redujo algunos cientos de dólares de mis pagos mensuales.

Otro beneficio de la refinanciación es omitir el pago de la hipoteca, lo que nos dio dos meses sin pagos y tiempo para averiguar mi situación laboral. Pisé el acelerador en mi búsqueda de trabajo y al final tuve suerte con un nuevo trabajo.

En general, el proceso de refinanciamiento a través del mismo proveedor fue sencillo. Renunciaron a los costos de cierre y todo se hizo por teléfono y con firma de documentos digitales.