¿Cuál debería ser el proceso de pensamiento de invertir 10 lakh rupias de la India? Getmoneyrich

¿Cuál debería ser el proceso de pensamiento de invertir 10 lakh rupias de la India? Getmoneyrich
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13 enero, 2021

¿Cómo invertir 10 rupias lakh en India? Estamos tratando con una gran suma global. Por tanto, es mejor proceder con precaución. La idea debería ser generar los ‘ rendimientos esperados ‘ con un “riesgo razonable de pérdida ” asociado.

Es importante comprender los siguientes conceptos antes de continuar:

  • Rendimientos esperados : Ejemplo: cuando la expectativa (necesidad) de rendimiento de uno es solo del 8%, por qué invertir en acciones. Del mismo modo, cuando el rendimiento esperado es del 12% +, sin capital no es posible. Por lo tanto, antes de invertir, es necesario conocer el ‘rendimiento esperado’. Sea prudente al atender la llamada. No se ponga demasiado a la defensiva ni sea codicioso.
  • Riesgo razonable de pérdida : cuando los rendimientos esperados son más altos, se debe recurrir a opciones de inversión arriesgadas (como acciones). Como inversor, debemos saber invertir de forma inteligente para gestionar el riesgo de pérdida.

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Proceso de pensamiento…

Es necesario construir un proceso de pensamiento antes de invertir. Esto se vuelve especialmente cierto cuando se trata de inversiones a tanto alzado.

¿Cuál debería ser el proceso de pensamiento? Intenté representarlo en la siguiente tabla de procesos:

¿Qué se representa en el cuadro de proceso anterior? Cuando nuestras expectativas de rendimiento son más bajas, seleccionar una opción de inversión adecuada es bastante simple. ¿Cómo?

  • Inflación : En India, la tasa de inflación promedio en los próximos 5 años o más rondará el 7-8% anual. Actualmente es baja, pero cuando el crecimiento del PIB sea más rápido, la presión inflacionaria también se deslizará.
  • Fondos basados ​​en deudas : cuando nuestra expectativa de retorno es del 8% o menos, los planes basados ​​en deudas pueden generar un 8% anual fácilmente. Los planes basados ​​en deudas también están libres de riesgos. Por lo tanto, para las personas cuya expectativa de retorno es menor, los fondos mutuos basados ​​en deuda se convierten en una opción automática.
  • Fondos equilibrados : cuando nuestra expectativa de rendimiento es ligeramente superior al 8% (digamos 10%), un fondo mutuo con buen equilibrio puede generar fácilmente este rendimiento. Estos fondos tienen una exposición limitada a la renta variable. Por lo tanto, es posible obtener rendimientos superiores al 8%.

El único cuidado que se debe tener al tratar con un “fondo equilibrado” es el ” tiempo de retención de la inversión “. Mi conjetura personal es que cuando se trata de fondos equilibrados, el tiempo de mantenimiento de la inversión debe ser de al menos 3 años.

¿Cómo invertir 10 rupias lakh para obtener mayores rendimientos?

La toma de decisiones se vuelve más difícil cuando los retornos esperados de la inversión se vuelven más altos (como 12% + pa).

¿Qué opción de inversión será adecuada para invertir una cantidad global como 10 lakhs y también generar rendimientos de más del 12%?

En este caso, la idea de inversión adecuada será invertir en acciones . Pero esto no significa que sigamos adelante y comencemos a comprar acciones y fondos mutuos basados ​​en acciones.

Aquí lo más importante es dar pasos calculados. ¿Cómo hacerlo? Comience respondiendo la siguiente pregunta.

¿Es el momento adecuado para invertir en acciones?

¿Por qué hacer esta pregunta? Porque al tratar con acciones, no podemos permitirnos invertir cuando el mercado de acciones está sobrevalorado .

¿Cuál es el problema? Es más probable que la renta variable sobrevaluada genere rendimientos negativos con el tiempo.

¿Cómo puede un hombre común juzgar si el mercado de valores está sobrevalorado o infravalorado?

Observando la tendencia de los últimos 3 meses del “Índice BSE 500”.

Cuando se trata de una tendencia a la baja , es un indicio de que el mercado de valores puede estar infravalorado .

Cuando se trata de una tendencia al alza , es un indicio de que el mercado de valores puede estar sobrevalorado .

¿Cómo lidiar con la renta variable cuando el mercado está infravalorado o sobrevalorado?

Cuando el mercado está sobrevalorado, una buena idea de inversión será seguir un plan de transferencia sistemático (STP) que ofrecen los fondos mutuos.

# 1. Cuando la equidad está sobrevaluada: pruebe el Plan de transferencia sistemática (STP)

He escrito una publicación de blog detallada sobre el plan de transferencia sistemática (STP). Le pediré que lea esa publicación del blog para obtener más información sobre STP.

Permítanme darles una pequeña introducción sobre los planes STP.

El Plan de Transferencia Sistemática (STP) es un plan de inversión hecho a medida para inversores que pretenden invertir en acciones en una suma global. Pero el dinero no se invierte directamente en acciones. Sigue los siguientes pasos:

  1. Paso 1 : La persona genera ahorros saludables (Rs.10 Lakhs). Él / ella acumula intencionalmente estos ahorros para aprovechar la inversión de suma global. Lea más sobre cómo los depósitos recurrentes pueden convertir a uno en millonario.
  2. Paso 2 : cuando la persona está lista para invertir dinero, descubre que el mercado de valores está sobrevalorado. Por lo tanto, decide invertir 10 lakhs de rupias en un solo fondo en un fondo líquido.
  3. Paso 3 : Pero como los fondos líquidos solo pueden producir rendimientos bajos (5,5% anual), le da un mandato al fondo mutuo para canjear sistemáticamente sus unidades (por ejemplo, por valor de 25.000 rupias al mes) del fondo líquido. El dinero así generado a partir del reembolso se reinvierte inmediatamente en un fondo mutuo de capital seleccionado.

El proceso anterior continuará hasta que todos los Rs.10 Lakhs se transfieran de un fondo líquido a un fondo basado en acciones.

¿Por qué el inversor está invirtiendo así? Hay dos preguntas importantes para hacer aquí:

¿Por qué el inversor no inició SIP directamente en acciones?

El inversor quería invertir el dinero de una suma global (Rs.10 lakhs) de inmediato. No quería retener el dinero en su cuenta de ahorros. Puede existir el temor de que los ahorros ganados con tanto esfuerzo se gasten en otra parte.

¿Por qué el inversor eligió solo fondo líquido?

Como el inversor quería invertir en una suma global en un momento en que el mercado de valores estaba sobrevalorado, solo tenía dos opciones:

  • Invierte en un fondo tradicional basado en deuda.
  • Invierte en un fondo líquido.

Eligió fondos líquidos porque su índice de gastos es más bajo y también son más seguros que los fondos tradicionales basados ​​en deuda.

# 2. Cuando el capital está infravalorado: pruebe con fondos de capitalización media y de capitalización múltiple

Cuando el mercado está infravalorado, es mejor invertir directamente en productos basados ​​en acciones. Pero como el corpus de inversión única es grande (Rs.10 Lakhs), es mejor derramar la cantidad entre deuda y capital:

  • Fondos mutuos basados ​​en deuda (20%) : Un ‘buen fondo de bonos’ en la India podría dar un rendimiento cercano al 9-10% anual. Invertir una porción de diez rupias lakh (20%) en tales fondos será bueno. Aquí el dinero no solo estará seguro, sino que también dará un rendimiento fijo. Lea más sobre los fondos de deuda aquí.
  • Fondo de mediana capitalización (50%) : cuando el horizonte temporal de inversión es superior a 5 años, los buenos fondos de mediana capitalización pueden generar fácilmente una rentabilidad superior al 15%. Ejemplo: L&T Mid Cap Fund ha generado una rentabilidad del 22% anual en los últimos 5 años. Lea más sobre los fondos de mediana capitalización aquí.
  • Fondo de capitalización múltiple (30%) : los fondos de capitalización media pueden ofrecer los mejores rendimientos en horizontes de tiempo como 5+ años. Entonces, ¿por qué optamos por fondos de capitalización múltiple? Porque la diversificación también es necesaria. Pero teniendo en cuenta que el mercado de valores está infravalorado , puede que no sea necesaria demasiada diversificación. Por tanto, un buen fondo de capitalización múltiple es más que suficiente. Ejemplo: Mirae Equity Fund ha generado una rentabilidad del 18% + pa en los últimos 5 años. Lea más sobre el índice de captura para elegir buenos fondos mutuos.

Conclusión

Como es importante invertir dinero con un plan, también debe haber un plan para registrar las ganancias . ¿Cuál debería ser el plan?

[ Nota : La contabilización de beneficios oportuna es especialmente necesaria en el caso de inversiones basadas en acciones. Para los planes basados ​​en deudas, podemos permitirnos dejar que el dinero permanezca invertido sin importarnos mucho la reserva de ganancias. ]

Tan pronto como las inversiones en acciones comiencen a producir los rendimientos deseados, no me demoraré en registrar las ganancias.

Pero la cuestión de la reserva de beneficios llegará solo al final. Es importante comenzar con un enfoque correcto. ¿Cuál es el enfoque correcto?

  • Finalizar los ‘retornos esperados’.
  • Invierta en acciones ‘solo si’ los rendimientos esperados son altos.
  • Cuando las acciones están sobrevaloradas, invierta a través de STP .
  • Cuando la renta variable está infravalorada, elegiría un buen ‘fondo de capitalización media y de capitalización múltiple ‘ para mí.