Cómo invertir $ 50,000 (sin perder su camisa) – Actualizado 2020

Cómo invertir $ 50,000 (sin perder su camisa) – Actualizado 2020
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Jeff Rose, CFP® | 23 de septiembre de 2020

Imagínese tratando de determinar cómo invertir $ 50,000 de su efectivo ganado con tanto esfuerzo. Para muchos, ese es el salario de un año. Para otros, eso es MÁS que el salario de un año.

¿Cuánto dinero tienes que invertir tiene algo que ver con cómo debes invertir? Creo que sí.

Si solo tiene mil dólares para invertir, no tiene mucho espacio que perder, por lo que es posible que desee ser más conservador.

Pero si tuviera una gran cantidad, digamos $ 500,000, probablemente querría extender sus alas de inversión en diferentes clases de inversión, tal vez incluso incluyendo algunas especulaciones.

Ese es el tipo de tamaño de cartera en el que comienza a tener que tomar algunas decisiones importantes. No es suficiente distribuir sus inversiones por todo el mapa, pero ciertamente es suficiente con que es hora de ir más allá del “tarro de galletas”.

Entonces, ¿cómo invierte $ 50K? Veamos esa pregunta con toda tu vida en mente.

Cómo invertir sus $ 50,000

Si ha acumulado $ 50,000, tiene sentido comenzar a trabajar con un profesional financiero. Lo recomiendo encarecidamente, ya que un buen profesional puede ayudarlo a concentrarse en sus objetivos y en la tolerancia al riesgo para elaborar un plan adecuado que lo lleve a donde desea estar, financieramente.

Si bien hay muchas opciones de inversión, estas son mis recomendaciones sobre lo que le servirá mejor con $ 50,000 para invertir.

1. Invierta efectivo en una cuenta del mercado monetario

Con $ 50,000 para invertir, su fondo de emergencia consumirá un gran porcentaje de su cartera total. Por ejemplo, $ 7,500 representarán el 15% de su cartera total.

En esa situación, podría considerar invertir la mayor parte o incluso la totalidad del resto de la cartera ($ 42,500) completamente en acciones, utilizando el fondo de emergencia para representar la asignación de efectivo / bonos. Pero de nuevo, todo depende de su propia tolerancia al riesgo.

Eso le proporcionará dinero en efectivo para realizar nuevas inversiones, especialmente después de una liquidación del mercado, cuando es posible que pueda adquirir acciones a precios de ganga.

Pero tener al menos algo de efectivo adicional en su cartera de acciones real siempre es una buena idea.

El efectivo que se mantiene dentro de la porción de inversión de su cartera debe mantenerse en un fondo del mercado monetario. Eso le permitirá ganar un poco de interés mientras mantiene el dinero completamente líquido en caso de que surja una oportunidad de compra.

En la mayoría de las situaciones, debe tener efectivo equivalente a entre el 5% y el 10% de su cartera de inversiones. Entonces, si tiene $ 50,000 en su cartera, entre $ 2,500 y $ 5,000 debería ser una forma de efectivo líquido.

En los mercados alcistas, desea estar en el extremo inferior de ese rango y en el extremo superior durante los mercados bajistas. Las ideas básicas son generar efectivo en mercados en declive para comprar acciones con descuento, pero para invertir más en mercados más fuertes.

Bonos del Tesoro de Estados Unidos.

Para la mayoría de los pequeños inversores, la mejor forma de invertir en bonos es a través de fondos de bonos. Puede invertir en fondos que se especialicen en cada uno de los tipos de bonos anteriores, o incluso puede invertir en un fondo de bonos que los tenga todos al mismo tiempo.

2. Invertir en acciones

Aquí es donde realmente nos metemos en la “carne” de la inversión. Hasta este momento, las inversiones que hemos estado discutiendo (efectivo y bonos) se refieren a la preservación del capital. Todo inversor necesita al menos algunos de esos tipos de inversiones.

Las acciones, por otro lado, tienen que ver principalmente con la apreciación del capital. Con la apreciación del capital viene el riesgo de pérdida, y es por eso que dedicamos tanto tiempo a inversiones en preservación del capital.

Pero centrémonos en discutir las acciones aquí. Al igual que en el caso de los bonos, existen diferentes tipos de acciones. Hay acciones ordinarias y acciones preferentes.

También existe lo que se conoce como acciones de “sector”, como energía, recursos naturales, tecnología, atención médica y mercados emergentes.

Para la mayoría de los pequeños inversores, la mejor forma de invertir en acciones es a través de fondos. Y más específicamente, fondos indexados.

El beneficio de los fondos indexados es que se invierten en un índice real de acciones, como el S&P 500. Eso le brinda la exposición al mercado más amplia posible, sin asumir los riesgos específicos de adquirir una pequeña cantidad de acciones o una cantidad limitada. número de sectores.

La otra ventaja de los fondos indexados es que normalmente se mantienen a través de fondos cotizados en bolsa o ETF. Estos son fondos de bajo costo y sin carga que no se negocian activamente. Por esa razón, son perfectos para el tipo de inversión de compra y retención, que es lo que debería hacer como inversor a largo plazo.

Con los fondos indexados, no tiene que intentar adivinar el mercado ni pasar mucho tiempo trabajando en la selección de inversiones o reequilibrio de la cartera. Por esta razón, los fondos indexados deben constituir la mayor parte de su cartera de acciones.

Si se siente cómodo haciéndolo, puede asignar un porcentaje muy pequeño de su cartera de acciones a determinadas acciones individuales. La regla general aquí es que debe invertir solo con dinero que pueda permitirse perder.

Las acciones individuales están sujetas a todo tipo de riesgos, incluidos cambios en la industria, cambios regulatorios y competencia. Eso los hace mucho más riesgosos que los fondos indexados, y es por eso que solo deberían ser una pequeña porción de su asignación de acciones.

Una opción a considerar si no se siente cómodo seleccionando y administrando sus propias inversiones es utilizar un robo advisor. La mejor plataforma de robo advisor es Betterment.

Ellos determinarán su tolerancia al riesgo por usted y luego diseñarán una cartera para usted. Betterment también se encargará de toda la administración de su cartera, incluido el reequilibrio de la cartera y la reinversión de dividendos, lo que le brinda una cartera de inversiones sin intervención, completamente automatizada y administrada profesionalmente.

Todo lo que necesita hacer a partir de ese momento es financiar la cuenta.

3. Invierta en un CD

¿Dónde debería invertir su fondo de emergencia? Ese es el punto, no deberías. Un fondo de emergencia no debe guardarse en nada más riesgoso que los fondos del mercado monetario o los certificados de depósito a muy corto plazo.

Debe preocuparse por la seguridad del capital, así como por la liquidez en caso de emergencia. Las tasas de interés de los CD están aumentando, y será difícil encontrar un lugar más seguro con rendimientos comparables para guardar su fondo de emergencia.

Si bien no podrá tocar su dinero sin penalización antes de una fecha determinada, los términos del CD son flexibles. Puede elegir un CD de 6 meses o uno de 5 años, lo que mejor se adapte a sus necesidades.

Si bien ese acceso limitado puede parecer frustrante, es un gran elemento disuasorio que puede ayudarlo a evitar sumergirse en su fondo de emergencia sin una buena razón. Un CD a corto plazo también es un excelente lugar para almacenar su dinero mientras determina cómo planea invertirlo.

4. Determine su asignación de inversión

Hay muchas teorías cuando se trata de desarrollar una cartera de inversiones, pero realmente no existen reglas estrictas. Tradicionalmente, la regla general es invertir 100 menos su edad en acciones . Esto es conveniente porque es fácil de calcular.

Por ejemplo, si tiene 35 años, entonces el 65% de su cartera debe invertirse en acciones (100 – 35). Si tiene 65 años, entonces el 35% de su cartera debe invertirse en acciones (100 – 65) y el saldo en bonos y efectivo.

El cálculo le permite tener una asignación de acciones más alta cuando es más joven y tiene un horizonte de tiempo de inversión más largo, y una asignación de acciones más baja a medida que se acerca a la jubilación, y debería tener menos riesgo.

Más recientemente, la idea es que 100 menos su edad produce una cartera de inversiones que es demasiado conservadora. Por esa razón, se ha incrementado el número base. Por ejemplo, 125 menos su edad se ha convertido en algo más cercano al nuevo estándar.

Con este método, si tiene 35 años, el 90% de su cartera debería estar en acciones (125 – 35). Si tiene 65 años, el 60% de su cartera debería estar en acciones (125 – 65).

Creo que este tipo de cálculo es un mérito. Sin embargo, también debe ajustarse a factores personales. Por ejemplo, si sus ingresos son menos estables, es posible que desee tener una asignación de acciones más baja. Pero si sus ingresos son muy estables, probablemente podría permitirse una asignación de acciones más alta.

También debe ajustar su asignación para su propia tolerancia al riesgo personal. Si encuentra que perder dinero en su cartera es especialmente estresante, es posible que desee mantener la asignación de acciones por debajo de lo recomendado. Pero si el estrés no le molesta, puede aumentar aún más.

5. Almacene su fondo de emergencia

No importa qué tan grande sea su cartera de inversiones, siempre debe tener un fondo de emergencia. El propósito básico del fondo es asegurarse de que tenga suficiente efectivo líquido disponible para gastos importantes inesperados o una interrupción temporal de sus ingresos.

Una de las funciones principales de un fondo de emergencia desde el punto de vista de la inversión es que crea una separación financiera entre usted y su cartera de inversiones.

Tener un fondo de emergencia evita que tenga que liquidar sus inversiones para cubrir los gastos de emergencia.

Por ejemplo, digamos que decidió invertir el 100% de su dinero, lo que significa que decide renunciar a tener un fondo de emergencia. ¿Qué sucede en esa situación cuando realmente ocurre una emergencia?

Puedo pensar en dos resultados, y es probable que ninguno de ellos termine bien:

  1. O utilizará una tarjeta de crédito o
  2. Se verá obligado a liquidar inversiones.

La ruta de la tarjeta de crédito tiene el potencial de ponerlo en una situación en la que pagará más intereses por su deuda de lo que ganará por sus inversiones.

Pero si se ve obligado a liquidar las posiciones de inversión, puede vender las inversiones con una ganancia, y eso creará una obligación tributaria. Por el contrario, si vende posiciones perdedoras, bloqueará esas pérdidas de forma permanente.

Un fondo de emergencia evita que ocurran ambos escenarios. La sabiduría convencional es que debe tener al menos tres meses de gastos de manutención si está asalariado, y seis meses si trabaja por encargo o por cuenta propia.

Si tiene un salario y necesita $ 2,500 por mes para cubrir sus gastos de manutención, entonces los primeros $ 7,500 de su cartera de $ 50,000 deben guardarse en su fondo de emergencia.

6. Invierta en bonos

¿Cuál es el propósito de invertir en bonos? Históricamente, han actuado como contrapeso a las acciones. Si bien las acciones tienen el potencial de obtener mayores rendimientos, debido a la apreciación del capital, los bonos agregan estabilidad a su cartera.

Lo hacen a través de una combinación de pagos de intereses predecibles, así como una garantía de reembolso total de su principio de inversión.

Ese arreglo se ha debilitado en los últimos años. Las tasas de interés muy bajas han hecho que los bonos sean menos gratificantes que las acciones. Eso tiene mucho que ver con que la regla de 100 menos tu edad sea reemplazada por 125 menos tu edad.

La segunda regla asigna más dinero a acciones y menos a bonos y efectivo. Esa situación podría cambiar si las tasas de interés suben sustancialmente, y por eso tenemos que hablar de bonos.

Si tiene un fondo de emergencia completamente abastecido, más algo de efectivo con su cartera de acciones, es posible que desee o no invertir en bonos.

Incluso utilizando la regla más conservadora de 100 menos su edad, si tiene 35 años, el 65% de su cartera estará en acciones y el 35% estará en la combinación de bonos / efectivo.

Pero si tiene $ 7,500 en su fondo de emergencia y otros $ 2,500 en efectivo para su cartera de acciones, eso cubrirá el 20% de la asignación de efectivo / bonos. Si quisiera invertir el 35% en una combinación de efectivo y bonos, eso le dejaría con un 15%, o alrededor de $ 7,500, para asignar a bonos ($ 50,000 X 15%).

Realmente es difícil diversificarse en bonos individuales cuando solo tienes unos pocos miles de dólares para invertir en ellos. Hay diferentes tipos de bonos: corporativos, municipales, convertibles y

¿Cómo sería una cartera de inversiones de 50.000 dólares?

Terminemos con un resumen de cómo podría ser este portafolio, teniendo en cuenta que incluirá variaciones basadas en sus propias circunstancias y preferencias personales.

Si tiene 35 años, la cartera podría verse así:

Fondo de emergencia: 3 meses de gastos de manutención en activos bancarios – $ 7,500 (15%) Efectivo en su cartera de acciones: fondos del mercado monetario – $ 2,500 (5%) Bonos: fondos de bonos – $ 7,500 (15%) Acciones: fondos indexados – $ 32,500 (65%) ) Total: $ 50.000 (100%)

Eso proporcionaría a una persona de 35 años una combinación sólida de crecimiento de la inversión y preservación del capital. Obtendrá diferentes opiniones de diferentes personas, pero la idea básica es crear una cartera que lo lleve a sus objetivos de inversión, al mismo tiempo que hace una provisión para la realidad de que “la vida pasa” a medida que invierte.

Línea de fondo

En su Investment Outlook 2019, el Wells Fargo Investment Institute predice una inflación estable y un crecimiento económico durante todo el año.

Con algunos pasos medidos hacia el éxito y una cartera diversificada, puede invertir con confianza sus $ 50,000.

Establezca metas, investigue sus opciones, tenga paciencia y sea flexible mientras persigue esas metas.