Aquí; s el pago medio de un préstamo estudiantil y cómo reducir el suyo | El loco de Motley

Aquí; s el pago medio de un préstamo estudiantil y cómo reducir el suyo | El loco de Motley
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13 enero, 2021

¿Paga más por mes de lo que necesita?

El prestatario promedio de préstamos estudiantiles paga $ 393 por mes, según la Reserva Federal. Esto incluye a los prestatarios en todos los planes de pago, pero no cuenta a aquellos cuyos préstamos están en aplazamiento o indulgencia.

Sin embargo, hay una gran advertencia sobre este número. Por un lado, este es un promedio de todos los prestatarios de préstamos estudiantiles, desde recién graduados hasta aquellos que todavía están pagando sus préstamos estudiantiles de hace décadas. La deuda promedio por préstamos estudiantiles de los graduados ha aumentado significativamente en las últimas décadas y ahora asciende a más de $ 30,000. Por lo tanto, es justo decir que el pago promedio de un préstamo estudiantil para un recién graduado probablemente sea más alto que el promedio general.

Fuente de la imagen: Getty Images

También es importante darse cuenta de que esto es solo el promedio. Incluye a personas que se graduaron con solo unos pocos miles de dólares en préstamos para estudiantes y también incluye a personas con títulos profesionales y de posgrado que tienen pestañas de préstamos para estudiantes que se encuentran en el rango de seis cifras.

Teniendo esto en cuenta, si los pagos de su propio préstamo estudiantil son demasiado altos para su comodidad, existen varias formas en las que podría reducir su obligación mensual.

Opciones para reducir los pagos de su préstamo estudiantil

Si los pagos de su préstamo estudiantil son demasiado altos y tiene préstamos estudiantiles federales, hay tres formas principales en que podría reducirlos: planes de pago extendidos, graduados y basados ​​en los ingresos.

  • Planes de pago extendidos: los planes de pago extendidos están disponibles para los prestatarios con más de $ 30,000 en préstamos federales para estudiantes y, como su nombre lo indica, extienden la duración de su pago de 10 años a hasta 25 años, lo que reduce la cantidad que pagará cada uno. mes. Esto es similar a la diferencia entre una hipoteca de 15 y 30 años: la más larga tiene un pago mensual más bajo, pero terminará pagando más intereses con el tiempo.
  • Planes de pago graduados: este es un plan de pago de 10 años, pero también está disponible con el plazo de pago extendido que acabo de comentar. Este plan tiene un pago que comienza bajo pero aumenta cada dos años. La idea es que esto mantendrá sus pagos bajos mientras recién está comenzando en su carrera y aumentará a medida que su salario (con suerte) aumente con el tiempo.
  • Planes de pago basados ​​en ingresos: por último, pero ciertamente no menos importante, están los planes de pago basados ​​en ingresos. Estos vienen en algunas variedades diferentes (consulte nuestra guía de los cuatro tipos de planes basados ​​en los ingresos), pero la idea básica es que estos planes limitan el pago de su préstamo estudiantil a un cierto porcentaje de sus ingresos discrecionales. Otro punto clave es que, a diferencia de los planes extendidos y graduados, los planes de pago basados ​​en los ingresos son elegibles para el Programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y todos tienen disposiciones en las que cualquier saldo restante se condona después de 20 o 25 años.

También vale la pena mencionar que si tiene préstamos privados para estudiantes, también puede tener formas de reducir sus pagos, pero estos pueden variar significativamente entre los prestamistas. Por ejemplo, algunos ofrecen una variedad de plazos de amortización para elegir, pero deberá consultar con su prestamista para averiguar qué opciones particulares están disponibles para usted.

Si los pagos de su préstamo estudiantil son una carga excesiva, analice sus opciones

La conclusión es que si los pagos de su préstamo estudiantil le están poniendo demasiada presión financiera, entonces es una buena idea analizar sus opciones. Más de $ 211 mil millones de los préstamos federales directos se encuentran actualmente en planes de pago estándar, y es casi seguro que esos prestatarios reducirían sus pagos eligiendo una de las otras opciones de pago que mencioné. Incluso si ya usa uno de los métodos de pago alternativos, vale la pena comparar cuál sería su pago mensual con las otras opciones.

Para ser claros, si puede permitirse cómodamente hacer los pagos de su préstamo estudiantil, no es necesariamente una buena idea cambiar su plan de pago solo para reducir su obligación mensual. Cuanto menos pague cada mes, más intereses tendrá que pagar a largo plazo. Sin embargo, si los pagos de su préstamo estudiantil consumen demasiado de su sueldo, existen alternativas.